Lån penge online

Har du brug for et lån? Vi har skabt en guide, der kan guide dig sikkert gennem lånejunglen, så du finder det helt rigtige lån til dine behov.

Lån penge online – dette skal du være opmærksom på

Hvis du overvejer, om du skal låne penge online, sidder du sikkert med en masse spørgsmål.

Er det en god ide?
Kan jeg blive godkendt til at låne?
Hvad koster et lån online?

Disse spørgsmål og mange flere kan du få svar på herunder. Vi forsøger at give dig en grundig introduktion til online lån, så du selv kan vurdere, om det er en løsning for dig. Vores vigtigste formål er at give dig den nødvendige information, så du kan træffe dit valg på et oplyst grundlag.

Er der fordele ved at låne penge online?

Er det overhovedet en god ide at låne penge online, og er der nogle fordele ved det? Det korte svar er ja. Dette er nogle af de største fordele ved at låne penge online:

Du skal ikke redegøre for, hvad du vil bruge pengene til
Du kan lave en ansøgning på få minutter
Du kan få svar på din ansøgning hurtigt

Dette er dog blot nogle af de mange fordele. Én ting, man kan fremhæve som den største fordel ved at låne penge online, er den frihed, der følger med. Du skal ikke være afhængig af, om din bankrådgiver synes, det er en god ide – du skal blot overveje dine egne behov.

Hvad er ulemperne ved at låne penge online?

Den største ulempe, der bliver fremhævet omkring online lån, er, at det er dyrt. Men er det rent faktisk tilfældet? Som du kan læse mere om her på siden, er online lån ikke nødvendigvis dyrere, end dem du kan optage i din bank.

En anden ulempe, som ofte bliver fremhævet omkring lån på nettet, er, at du ikke kan få nogen rådgivning. Dette er også sandt for de fleste låneudbydere, men der findes faktisk online låneudbydere, som tilbyder rådgivning på samme vilkår som din bank.

Herudover kan du altid kontakte din bank, hvis du har brug for rådgivning omkring din økonomi. Så hvis du har spørgsmål til, hvordan du bør afbetale dit lån, kan du altid kontakte din bank – også hvis du har valgt at låne penge online.

Lån penge online, hvis du gerne vil have den størst mulige frihed, men gør det, når du er sikker på, at du har en forståelse for, hvad det kommer til at koste dig. For at finde ud af dette, skal du have en forståelse for de gængse termer, der bliver brugt i låneverdenen.

Ordbog: Hvad betyder ÅOP, rente, hovedstol og løbetid?

Det er nogle gange let at blive forvirret, når en hjemmeside slynger om sig med termer som ÅOP, løbetid og hovedstol. Derfor vil vi tage os tid til at forklare dig disse begreber, så du har en bedre forståelse for, hvad der definerer et specifikt lån.

Rente

Renten bliver altid defineret i procent og angiver, hvor mange procent der bliver tilskrevet dit lån hvert år. Hvis du låner 1.000 kroner med en rente på 10%, vil der altså blive tilskrevet 100 kroner i renter i løbet af ét år. De 10% vil blive lavere efterhånden, da de følger lånets størrelse. Så hvis du har afbetalt halvdelen af lånet, vil renten også blive tilsvarende lavere.

ÅOP

ÅOP står for ’årlige omkostninger i procent’. Dette tal fortæller dig, hvor meget et lån kommer til at koste. ÅOP skal dog ikke misforstås for at være lånets rente. ÅOP-tallet medregner nemlig samtlige faktorer, det kan være gebyrer, etableringsomkostninger mm.

Hovedstol

Hovedstolen er et begreb, der definerer lånets oprindelige størrelse. Hvis du låner 1.000 kroner, vil lånets hovedstol derfor være 1.000 kroner. Hovedstolen varierer ikke og følger ikke dine afbetalinger.

Løbetid

Et låns løbetid er ofte angivet i måneder og angiver, hvor lang tid du skal afbetale på lånet. Hvis dine månedlige afdrag bliver forhøjet, vil løbetiden falde, og hvis dine månedlige afdrag blive formindsket, vil løbetiden stige.

Er det vanskeligt at låne penge på nettet?

Det er faktisk ret let at låne penge på nettet – og alle kan finde ud af det. Det kræver blot, at du har en computer eller mobil samt en internetforbindelse.

Langt de fleste hjemmesider, hvor du kan finde lån, er meget brugervenlige, da det er i deres interesse at gøre processen let for dig.
Herunder kan du få en kort guide til, hvordan du kan lave en låneansøgning på nettet.

Hvordan optager man et lån af penge på nettet?

Lån penge online gennem disse fem simple trin:

Besøg hjemmesiden, hvor du gerne vil låne penge
Find det lån, du ønsker, og tryk ’ansøg’
Udfyld dine personlige oplysninger (adresse, CPR-nummer, navn, kontaktoplysninger mm.)
Send din ansøgning
Modtag svar på din ansøgning

Så simpelt kan det faktisk være. Hos de fleste lånesider tager denne proces blot et par minutter.
Det at optage lånet er derved simpelt nok. Det mere komplicerede element er, hvordan du vælger det rette lån, og en af de spørgsmål, der ofte blive stillet, handler om, hvorvidt du skal vælge fast rente eller variabel rente.

Fast rente eller variabel rente?

Om en fast rente eller en variabel rente, vil være det bedste for dig, er svært at sige. Det er nemlig ofte et individuelt valg. Vi kan dog guide dig til fordelene ved de to typer, og så kan du selv træffe dit valg. Herudover skal du være opmærksom på, at det i nogle tilfælde vil være muligt at foretage en konvertering, så du kan ændre rentetypen på dit lån.

Variabel rente

Hvis du vælger en variabel rente, vil du ofte kunne få en lavere rente nu og her. Denne rentetype giver dog også mere usikkerhed, da renten kan stige, og dine omkostninger derved kan blive højere. Du bør vælge et lån med en variabel rente, hvis du gerne vil have den lavest mulige rente lige nu, og hvis du har en økonomi, der er stabil nok til at kunne klare en eventuel rentestigning.

Fast rente

Du bør vælge et lån med fast rente, hvis du prioriterer sikkerhed over pris. Denne rentetype vil nemlig ofte være en smule dyrere. Man kan sige, at du betaler lidt ekstra for en ”forsikring” om, at renten ikke kommer til at stige.

Hvordan afbetaler jeg på et lån?

Efter du har lånt penge online, skal disse naturligvis tilbagebetales igen. Men hvordan afbetaler man på et lån? Det er faktisk meget simpelt.

Når du finder det lån, du gerne vil have, vil løbetiden samt det månedlige afdrag være angivet. I nogle tilfælde kan du også selv være med til at vælge dette, og derved kan du også være med til at vælge, hvor meget du vil afbetale, og hvor lang tid du vil afbetale på dit lån.

Lad os sige, at du har valgt at låne 6.000 kroner med en løbetid på 12 måneder. Så vil du hver måned modtage en regning fra låneudbydere, hvori du finder bankoplysninger, så du kan indbetale det givne beløb som et afdrag. I nogle tilfælde kan du også betale direkte fra hjemmesiden, hvilket er smart og mindre tidskrævende for dig.

Du kan dog også vælge at indfri hele lånet på én gang. Men bør du gøre det?

Er det en god ide at indfri et lån før tid?

Lad os fortsætte eksemplet fra det forrige afsnit. Lad os sige, at du har afbetalt 500 kroner tre gange, og at du nu skylder 4.500 kroner. Disse penge får du pludseligt fat i, så er spørgsmålet: Skal du indfri hele lånet, nu hvor du har alle pengene? Eller bør du blot fortsætte med at betale 500 kroner om måneden? Det er ikke et helt simpelt spørgsmål at svare på. Det afhænger primært af disse ting:

Tillader låneudbyderen overhovedet, at du indfrier hele lånet før tid?
Hvor høj er renten?
Hvad er din restgæld?

Hvis låneudbyderen tillader dig at indfri hele lånet før tid, skal du blot overveje, hvor meget det vil koste dig at lade være. Hvis du har et lån med en lav rente og blot mangler at afbetale en lille del af dit lån, så giver det sjældent mening. Hvis du derimod har et lån med en meget høj rente, kan du spare en del penge ved at indfri hele lånet før tid.

Hvad koster det at indfri et lån før tid?

Hos nogle låneudbydere er det gratis at indfri et lån før tid. Men hos andre koster det et gebyr. Hvis din låneudbyder påkræver et gebyr for denne service, bør du kun indfri hele lånet før tid, hvis det kan betale sig rent økonomisk. Det giver ikke nogen mening at betale et gebyr på 800 kroner for at indfri et lån, som kun kommer til at koste dig et par hundrede kroner i rentetilskrivninger.

Hvad koster det at låne penge online?

Det varierer meget, hvad det koster at låne penge online. Så hvis du gerne vil finde ud af, hvad et lån kommer til at koste dig, bliver du nødt til at kigge på et specifikt lån.

Her kan du bruge lånets ÅOP til at finde ud af, hvor meget det kommer til at koste dig pr. år. Der er dog også to andre løsninger.

Låneudbydere angiver de totale kreditomkostninger
Brug en låneberegner på nettet

På nogle lån kan du se, hvad de samlede kreditomkostninger er. Disse gælder dog kun, hvis du ikke misser nogle afbetalinger. Hvis du vil låne 10.000 kroner, og de samlede kreditomkostninger er 2.000 kroner, så vil du samlet set skulle betale 12.000 tilbage til låneudbyderen. Derved vil lånets pris være 2.000 kroner.

Den anden løsning er at bruge en låneberegner online. I denne beregner indtaster du: Hovedstolen, renten og løbetid/afdrag. Så vil du kunne se, hvad de samlede omkostninger ved være. Dette kan også være et godt værktøj til at finde ud af, hvor lang tid det vil tage dig at afbetale et lån.

Hvad låner folk penge til?

En ny undersøgelse fra 2020 viser, at danskerne låner til mange forskellige formål. En af de mest interessante konklusioner i undersøgelsen er, at formålet med et lån faktisk er væsentligt anderledes, alt efter hvor du bor.

Jyder og fynboer låner primært penge til bil, motorcykel, campingvogn eller båd. Hele 20% af personer, der bor på Fyn eller i Jylland, har faktisk lånt penge til minimum én af disse formål. Det er mere end dobbelt så mange som de personer, der bor på Sjælland. På Sjælland bliver der primært lånt penge til bolig og rejser.

Over hele Danmark låner folk også penge til ting som:

Renovering
Almindeligt forbrug
Elektronik
Boligindretning

Det er altså ikke unormalt at låne penge online til mange forskellige formål. Det kan være drømmerejsen eller blot en regning, der presser sig på.

Konklusionen er: Lån penge online, hvis du gerne vil have råd til præcist det, du går rundt og drømmer om eller har brug for nu og her.

Hvilke alternativer har jeg til at låne penge?

Hvis du ikke ønsker at låne penge, men stadig gerne vil have et større beløb til en given udgift, så bør du lægge ekstra kræfter i at starte en opsparing.
Men hvordan gør du det bedst muligt? Der er primært to metoder.

Du kan tjene flere penge
Du kan bruge færre penge

Hvis du lige nu bruger omtrent alle de penge, du tjener, kan du fortsætte den samme livsstil og stadig lægge penge til side på en opsparing, hvis du blot tjener lidt flere penge. Det kan være 500, 1.000, 2.000 kroner hver måned. Du kan tjene flere penge ved at forskyde dine arbejdstider, ved at arbejde overtid eller ved at finde dig et ekstra arbejde.

Hvis du ikke har mulighed eller lyst til at arbejde mere, kan du tage et kig på dine udgifter. Det gør du lettest ved at kigge i dit budget og se, hvad du tidligere har brugt penge på, som godt kan spares væk.

Der er ingen tvivl om, at opsparing er et fornuftigt valg. Det kan dog også være tidskrævende.

Hvilken rente får jeg tilbudt, når jeg låner penge?

Hvis en opsparing ikke er en tiltrækkende løsning for dig, gælder det om at finde et billigt lån. Men hvilken rente kan du egentligt finde et lån til?

Langt de fleste billige lån online bliver udbudt til en rente, der ligger mellem 3 og 20 procent i årlig rente. Det er meget usædvanligt at finde et online forbrugslån, som har en rente på mindre end 5 procent, men det er muligt. En realistisk rente på et online lån vil lægge på mellem 8 og 20 procent i årlig rente.

Hvor kan man låne penge online?

Sandheden er, at der findes et hav af låneudbydere online. Så hvis du gerne vil finde et sted, hvor du kan låne penge på nettet, bliver det ikke svært.
Når udbuddet er så stort, er det faktisk bare en fordel for dig. Mange synes, at det er forvirrende at finde rundt i, men hvis du bruger de rette værktøjer, kan du vende det store udbud til en besparelse. Men hvordan det?

Det er ganske let at finde rundt i de mange udbydere af lån på nettet. Du skal blot bruge en sammenligninstjeneste. Denne tjeneste vil give dig et tydeligt overblik over, hvor du kan låne penge på nettet. Når du har dannet dig et overblik, kan du bruge denne information til at finde frem til det billigste lån.

Lån penge online hos den rette udbyder, så sparer du en masse penge. Her kan du se nogle af de populære hjemmesider, der tilbyder privatlån online:

Bank Norwegian
Lendo
DigiFinans
Leasy Minilån
LetFinans
GoBanker
LendMe
Ikano Bank
Samlino
Kronelån
Facit lån
Lendmore

Hvordan bruges en kreditvurdering?

Det er et krav til både banker og online låneudbydere, at de skal foretage en kreditvurdering. Tidligere har denne kreditvurdering kunne foretages automatisk, hvilket vil sige, at den kunne klares på blot et par sekunder i de fleste tilfælde.
Nu er det dog et lovkrav, at der skal foretages en manuel kreditvurdering af enhver låneansøger. Den primære grund til lovændringen er, at en manuel kreditvurdering skal sikre, at du ikke bliver godkendt til et lån, som din økonomi ikke kan klare. En kreditvurdering tjekker som regel disse ting i din økonomi:

Indtægt
Aktiver
Forbrugeradfærd
Udgifter
RKI

Hvis du ikke er registreret i RKI og har en fornuftig balance mellem indtægt og forbrug, vil du ofte kunne blive godkendt til at låne online. Det er ikke nødvendigvis lige så let at blive godkendt til at optage et lån i banken.

Hvordan fungerer netbank, NemID og betalingsservice, når jeg låner penge?

Lån penge online, når du har styr på disse tre ting: Netbank, NemID og betalingsservice. Disse tre ting skal du nemlig bruge i løbet af processen. Men hvordan fungerer det? Og hvad skal du vide? Du får forklaringen her:

Netbank

Når du skal låne penge hos din bank, kan du ofte ansøge gennem din netbank. Hvis du får et banklån, kan du også se en oversigt over lånet i din netbank.

Du kan dog også bruge netbanken, hvis du låner penge online. I det tilfælde kan du bruge netbanken til at afdrage på dit lån.

NemID

Lån med NemID sikrer dig mod svindel. Det er et krav, at du bruger dit NemID til at verificere din identitet, når du optager et lån. På den måde kan ingen andre tage et lån i dit navn, hvilket der har været mange eksempler på tidligere, hvor sikkerheden var lavere. Lån penge online med NemID, så er du sikker på, at pengene havner det rette sted.

Betalingsservice

Lån penge online med betalingsservice, hvis du gerne vil være sikker på, at dine afdrag falder til tiden. Du kan ofte tilføje dit lån til en betalingsserviceaftale, så betalingerne til låneudbyderen bliver trukket fra din konto helt automatisk.

Kan du låne penge i din bank?

Som nævnt tidligere, kan det godt være en smule mere udfordrende at blive godkendt til et lån i banken. Men kan DU låne penge i banken? Hvis du gerne vil have et banklån, skal du have styr på disse ting, inden du ansøger:

Budget
Årsopgørelse
Lønseddel

Hos mange banker går disse tre ting under akronymet BÅL.

Hvis du ikke er forhåndsgodkendt til at låne penge hos din bank, vil du ofte blive bedt om at indsende dokumentation i form af budget, årsopgørelse og lønseddel. Denne dokumentation bruger banken til at lave en grundig kreditvurdering.

Banken overvejer dog også andre faktorer. De overvejer for eksempel dine lånehistorisk og din generelle økonomiske adfærd. Hvis du i de seneste 12 måneder har brugt flere penge, end du har tjent, vil banken ofte afvise din låneansøgning. Du skal huske på, at banken løber en risiko, når de udsteder lån. Så hvis du ikke kan bevise, at du har midlerne og evnerne til at betale lånet tilbage, er de sjældent villige til at løbe denne risiko.

Hvad er fordelene ved at låne penge i banken?

Vi ville aldrig bilde dig ind, at det er en dårlig ide at låne penge i banken. Der findes nemlig situationer, hvor du faktisk vil kunne få det bedste lån hos din egen bank.

Her er fordelene ved at låne penge i banken:

Du vil altid have adgang til rådgivning
Du kan ofte få en fair rente
Du bliver aldrig godkendt til et lån, som du ikke har råd til
Du har mulighed for dialog, hvis du har en manglende betalingsevne

De ovenstående punkter er nogle af de store fordele ved at låne penge i banken. Den største udfordring ved at få et forbrugslån i banken er, at der er en nogenlunde chance for, at du ikke bliver godkendt. Herudover kan det være en meget tidskrævende proces, hvor du skal indsende dokumentation og afvente en kreditvurdering.

Lån kontanter: Kan jeg få mine penge i kontanter?

Det er muligt at låne kontanter – og ikke blot af dine venner.

Langt de fleste banker i Danmark har stadig fysiske filialer. Så hvis du bliver godkendt til et lån, kan du faktisk gå ned i filialen om få udleveret pengene i kontanter. I Nordea ligger grænsen på 50.000 kroner.

De siger sig selv, at hvis en online låneudbyder ikke har en filial, vil det ikke være muligt at få pengene udbetalt i kontanter.

Én mulighed er dog, at du kan hæve beløbet, efter det er blevet udbetalt til din konto.

Kan jeg låne penge gratis på nettet?

Lån penge online helt gratis – lyder det for godt til at være sandt? Det er det faktisk ikke. Nogle låneudbydere tilbyder gratis lån… Der er selvfølgeligt et ’men’.

Disse gratis lån er ofte utroligt kortsigtede. Hvis du har brug for at låne penge, som du med sikkerhed ved, at du kan tilbagebetale igen om maksimum én måned, er det faktisk muligt få dig at optage et lån online helt uden omkostninger.

Det kan ofte være lettere for dig at finde et gratis lån online, hvis du ikke har lånt hos den givne udbyder før. Tilbuddet om gratis lån online, vil nemlig i nogle tilfælde kun blive givet til nye kunder.

Hvis du vælger at tage et gratis lån, er det essentielt, at du betaler beløbet tilbage til tiden. Hvis du ikke gør dette, vil lånet på ingen måde være gratis længere.

Kan jeg låne penge i udlandet, hvis jeg har dansk CPR-nummer?

Det er muligt at låne penge i udlandet, hvis du har et dansk CPR-nummer. De mest populære lande er vores nordiske naboer – Sverige og Norge.

Der er både fordele og ulemper ved at låne penge i udlandet.

Fordelen er, at det giver flere muligheder for at låne, og at lande som Sverige og Norge har cirka de samme regler på området.

Ulempen er, at du kan blive godkendt til et lån, som du ikke har økonomisk kapacitet til at tilbagebetale. Herudover kan du ende i juridiske problemer, hvis du vælger at optage et lån i et land, der ikke er medlem af EU.

Det er især populært hos forbrugere, der er registeret i RKI, at tage et lån i Sverige eller Norge. Grunden til dette er, at Danmark ikke deler oplysninger med andre lande omkring dårlige betalere.

Men hvad er alternativet, hvis du er registeret som dårlig betaler, men gerne vil låne penge?

Kan jeg låne penge nu og betale senere, hvis jeg står i RKI?

Der kommer flere og flere muligheder for at finde et lån på nettet trods RKI. Hos nogle udbydere af ”RKI lån” reklamerer de for, at de hjælper mere end 95% af mennesker i RKI med at finde et lån.

Det korte svar er altså: Ja, du kan godt finde et lån og betale det af senere, hvis du står i RKI. Der er dog nogle ting, du skal være opmærksom på.
RKI lån vil ofte være dyrere, end traditionelle forbrugslån online. Den primære grund til den højere pris er, at der også er en større risiko for låneudbyderen.

Hvis en låneudbyder er meget striks med, hvem de tilbyder lån til, kan de udbyde lånene til en lavere pris, da de løber en minimal risiko. Hvis de derimod låner til personer, der allerede er registeret som dårlige betalere, så vil både risiko og pris bliver forhøjet.

En anden grund til de højere omkostninger er, at der kun findes en håndfuld låneudbydere, der tilbyder disse RKI lån. Derved kan efterspørgslen ende med at overgå udbuddet, hvilket driver priserne i vejret.

Lån penge online trods RKI, men gør det først, når du har udforsket alternativer. Herunder kan du læse om ét populært alternativ, som måske kan være den rette løsning for dig.

Er det en god ide at låne med en kautionist trods RKI?

Hvis du er registreret i RKI, bør du tænke dig godt om, inden du låner flere penge. Der skal være et meget velovervejet og logisk grundlag for, at du låner penge. Hvis du finder frem til, at det er en god ide, bør du overveje at låne med en kautionist.

Lån penge online med en kautionist, hvis du gerne vil nyde godt af disse fordele:

Udbyderens risiko bliver minimeret, og du får en bedre aftale
Du beskytter dig selv ved at sikre din afbetalingskapacitet
Du har flere muligheder for at låne trods RKI

Den største udfordring ved at låne penge med en kautionist er at finde den rette. Det vigtigste er, at du finder en person, du kan stole på, og som du kan betro dig til. Det kan være en ven, en kollega eller et familiemedlem. Det vil til tider være at fortrække at finde en kautionist i din familie, da det giver den største sikkerhed.

Kan jeg låne penge online uden kreditvurdering?

Det er ikke muligt at låne penge uden kreditvurdering. I hvert fald ikke i banken eller på nettet. Det er dog muligt at låne penge uden dokumentation.
Hvis du låner penge online, vil du sjældent skulle bruge tid på at indsende dokumentation i form af lønsedler, årsopgørelse, budgetter, skatteoplysninger og lignende. Her vil der blot blive foretaget en manuel kreditvurdering.

Hvis du leder efter et lån uden en vurdering af din kredit, er det vigtigt, at du husker på, at denne vurdering er skabt både for udbyderens og din skyld.
En manuel kreditvurdering beskytter låneudbyderen og sikrer dem, at de kan få deres penge retur. Samtidig med det, sikrer den dig, at du ikke ender i en lånefælde, som er svær at slippe ud af.

Kan man låne penge på SU eller kontanthjælp?

Det er muligt at låne penge online, hvis du er på SU eller kontanthjælp. Det kan dog godt være sværere at blive godkendt.

Når du ansøger om et lån, vil udbyderen altid kigge på, hvordan balancen er mellem din indtægt og dine udgifter. Så hvis du har en lav indtægt på for eksempel 6.000 kroner om måneden, vil det altså være muligt at låne penge, hvis du blot har tilsvarende lave omkostninger.

Hvis du har en lav indtjening, skal du dog være opmærksom på, at det kan komme til at tage dig lang tid at afbetale lånet. Og den lange løbetid kan komme til at være dyr, da der fortsat vil løbe renter på lånet.

Én anden mulighed for at blive godkendt til et lån på trods af en lav indtjening er, hvis du kan fremvise dokumentation for, at du får penge ind på kontoen inden for den nærmeste fremtid. Det kan være i forbindelse med arv, gavebeløb, gevinster, børnepenge eller lignende.

Skal jeg låne penge online eller i en fysisk bank?

Det kan være svært at svare på, hvad der er det rigtige at gøre i dit specifikke tilfælde. Du bør undersøge begge muligheder og træffe dit valg ud fra dette. Vi har oplyst dig om fordelene ved begge muligheder, men i sidste ende handler det om, at du skal finde det lån, der matcher dig og din økonomi bedst muligt.

For at opsummere:

Lån penge i banken, hvis du vil have rådgivning
Lån penge online, hvis du vil have fleksibilitet og frihed

Mange tyer til online lån, efter de er blevet afvist af banken. Men på grund af de faldende priser på online lån, behøves disse ikke at være sekundære i forhold til forbrugslån i banken.

Ligegyldigt om du låner penge i din bank eller online, skal du huske, at du kan få et skattefradrag, hvis du har lånt penge og betalt renter.

Er det hurtigere at låne penge online eller i banken?

I langt de fleste tilfælde vil det være hurtigere at blive godkendt til et lån online. Der er dog også blevet indført nye regler på dette område. De nye regler indebærer en betænkningsperiode, der skal forløbe, efter du er blevet godkendt. Denne proces sikrer, at du ikke fortryder dit lån, men den højner også tiden inden udbetaling af lånet.

I enkelte tilfælde vil det være hurtigere at låne penge i banken. Dette er dog kun aktuelt, hvis du er forhåndsgodkendt til at låne et specifikt beløb. Hvis det er tilfældet, kan du få pengene udbetalt med det samme, da det ikke er nødvendigt at lave en ny kreditvurdering.

Men hvad er der egentlig af fordele og ulemper ved at låne penge på nettet?

Lad os gøre det helt simpelt. Du mangler nogle penge, og du vil gerne låne disse på nettet. Her får de tre største fordele og de to største ulemper.

Fordele

Du kan låne præcist til det, du gerne vil
Du slipper for at skulle indsende dokumentation
Du kan tage et lån uden sikkerhed eller pant

Ulemper

Du har ikke altid mulighed for rådgivning
Du kan ende med at få et lidt dyrere lån

Skal man skifte bank for at låne penge?

Hvis du er opsat på at tage et lån i banken, og din nuværende bank ikke vil godkende dig, skal du så skifte til en anden bank? Ja og nej.

Nej, du skal ikke skifte bank:
Mange banker vurderer kreditværdighed på samme måde. Så hvis du blot vil have et mindre forbrugslån, er det ikke værd at skifte bank. Så bør du i stedet overveje at finde lånet online.

Ja, du skal skifte bank:
Hvis du vil låne et større beløb – for eksempel til en bolig, kan det godt betale sig at skifte bank. Mange har oplevet, at de ikke kan blive godkendt til et huskøb hos deres eksisterende bank, men godt kan blive godkendt hos en anden bank.

Hvilke forskellige typer af online lån findes der?

Der findes et hav af online lån. Nogle af disse er faktisk ens, men går under forskellige navne. Her kan du få et indblik i nogle af de populære typer af online lån:

Billån

Du kan tage et online billån, hvis du skal købe en ny bil. Dit lån skal dog bruges på dette formål. Disse kan ofte findes uden sikkerhed.

Samlelån

Hvis du allerede nu har flere lån, kan du finde et samlelån online. I nogle tilfælde vil du kunne spare penge ved at samle flere lån i ét samlelån. Herudover kan du også få et bedre overblik og en mere gennemskuelig privatøkonomi.

Forbrugslån

Et online forbrugslån går under mange navne, for eksempel: Kviklån, quick lån, hurtig lån, turbolån, mikrolån, SMS-lån mm. Forbrugslån findes i mange størrelser. Hos Ikano Bank kan du for eksempel låne fra 15.000 til 300.000 kroner.
Lån penge online igennem et forbrugslån, hvis du vil bruge pengene på præcist det, du ønsker.

Boliglån

Når du skal købe en bolig, skal du have 5% til udbetaling, og du kan låne 80% gennem et realkreditlån. Men hvad med de sidste 15%? Dem kan du optage som et boliglån online eller i banken.

Hvad skal jeg tænke over, inden jeg tager et online lån?

Lån penge online, hvis du enten:

Virkeligt har brug for pengene her og nu

Eller

Føler at det er ansvarligt at låne til forbrug

Det vil derved sige, at du bør tænke over, hvor meget du har brug for et online lån. Hvis du står med en uforudset regning, som skal betales hurtigt muligt, kan det sagtens være en løsning at tage et hurtigt lån på nettet.

Det samme gør sig gældende, hvis du føler, at du har brug for en ferie. Lånet har nogle omkostninger, men hvis du ser disse omkostninger som en investering i dig selv, kan det sagtens være pengene værd. Du skal dog have et klar overblik over de økonomiske følger, derved slipper du for at skulle bekymre dig om økonomi, mens du er på ferie.

Skal jeg vælge et online lån eller en kassekredit?

Et emne, som vi endnu ikke har berørt, er en kassekredit. Men en kassekredit kan faktisk også være en smart løsning for dig. Vi har allerede gennemgået, hvad du kan få ud af at låne penge, men hvad er fordelene ved en kassekredit?

En kassekredit vil ofte være billigere
En kassekredit er mere fleksibel
En kassekredit kan give en økonomisk sikkerhed

En af de største fordele ved en online kassekredit er, at du kun skal betale renter af det beløb, du rent faktisk bruger.

Lad os sige, at du opretter en kassekredit, fordi du gerne vil planlægge en rejse. Så er du ikke bundet af at skulle bruge hele beløbet. Du kan blot oprette en kassekredit, som er en smule højere end den estimerede pris, og så betaler du kun for det beløb, som du trækker fra kassekreditten.

Hvad betyder de nye regler for kviklån?

Fra juli 2020 er der sket lovændringer for lånemarkedet. Men hvad betyder de nye regler for dig? Her er de tre vigtigste ting, der er blevet indført, som resultat af lovændringen:

ÅOP-loft

Lovændringen betyder, at der nu kun må udbydes lån, der har en ÅOP på mindre end 35%.

Markedsføringsloft

De nye regler betyder, at der nu kun må markedsføres lån, som har en ÅOP på under 25%. Hvis en udbyder tilbyder kviklån, der har en ÅOP på mellem 25 og 35 procent, må denne låneudbyder ikke markedsføre nogle af sine lån overhovedet.

Omkostningsloft

Den tredje og sidste dimension er, at der nu er blevet indført et omkostningsloft på 100%. Det vil sige, at du aldrig kan komme til at betale mere end to gange det lånte beløb tilbage.

Hvorfor er der indgået nye regler for online lån?

Aftalen om de nye regler for kviklån blev allerede indgået i starten af 2020. Men hvad er grundlaget for ændringerne? Den største grund til lovændringen er, at den skal beskytte forbrugerne. Online lån har tidligere har et dårligt ry, fordi enkelte udbydere lykkedes med at få forbrugere til at optage vanvittigt dyre lån med en ÅOP på mere end 700%.

De nye regler skal være med til at sikre, at forbrugeren ikke bliver fanget i en gældsfælde. Sideløbende med dette arbejder flere og flere låneudbydere på at gøre sine lån og vilkår mere transparente.

Hvor lang tid tager det at afbetale et lån?

Hvis du har taget et lån, hvor lang tid tager det så at afbetale? Det kan du finde ud af på to måder.

For det første kan du kontakte låneudbyderen, som vil kunne fortælle dig, hvornår du skal betale det sidste afdrag på lånet.

For det andet kan du bruge en låneberegner på nettet. Hvis du vil finde ud af, hvor lang løbetiden er, skal du indtaste disse oplysninger: Rente, hovedstol og månedligt afdrag. Så vil beregneren fortælle dig, hvor lang tid det vil tage at afbetale lånet.

Du kan ligeledes bruge en låneberegner, hvis du gerne vil finde ud af, hvor meget du skal afbetale hver måned, hvis du gerne vil være færdig med afbetalingen inden for en given periode.

Hvad kræver det at blive godkendt til at låne?

Udover at blive godkendt gennem en manuel kreditvurdering, er der også andre krav, du skal opfølge, hvis du vil låne penge online. Disse kan variere en smule fra udbyder til udbyder, men ser ofte sådan ud:

CPR – du skal have et dansk CPR-nummer
Adresse – du skal have en dansk adresse
Kontakt – du skal have et dansk mobilnummer samt en e-mailadresse
Alder – du skal være myndig
RKI – du må ikke være registreret i RKI

Dette er de mest gængse krav. Alderskravet kan dog variere.

Kan man tage et lån som 18-årig?

Du kan godt låne penge online som 18-årig. Du vil dog ikke kunne låne penge hos alle udbydere. Nogle har et alderskrav på 20, 21 eller endda 25 år.

Hvis du finder en udbyder, som har et alderskrav på 18 år, vil du kunne låne penge, hvis du lever op til de resterende forudsætninger, der også gælder for alle andre.

Hvorfor er ÅOP’en høj på hurtige lån?

Mange undrer sig over, hvorfor ÅOP’en ofte er højere på lån med en kort løbetid. Det er der dog en god forklaring på.
ÅOP angiver, som sagt, de årlige omkostninger i procent. Så hvis du finder et lån, der har en løbetid på tre måneder, vil ÅOP-tallet være fire gange så højt, som hvis det samme lån løb i 12 måneder.

Men blot fordi ÅOP-tallet er fire gange så højt, vil omkostningerne stadig være de samme – du skal nemlig ikke betale omkostningerne i et helt år, men blot i tre måneder.

Disse hurtige lån kan også kaldes for minilån eller mikrolån.

Hvad er forskellen på et minilån og et forbrugslån?

Et minilån adskiller sig for et almindeligt forbrugslån ved at have en meget kort løbetid. Ofte vil disse lån have en løbetid på mellem en og seks måneder. I forlængelse af dette vil der ofte blive udbudt mindre lån, hvor du for eksempel kan låne mellem 1.000 og 20.000 kroner.
Hvis du skal bruge et større lån, bør du kigge efter et regulært forbrugslån. Hos mange udbydere kan du låne helt op til 300, 400 eller 500.000 kroner.

Rådgivning: Har du brug for hjælp angående lån på nettet?

En af de vigtigste ting, når du gerne vil låne penge online, er, at du låner ansvarligt. Det vil sige, at du sikrer dig, at du har råd til at låne. Dette kan du gøre ved at lægge et budget, som du kan læse mere om i næste afsnit.

At låne ansvarligt betyder også, at du bør søge hjælp, hvis du er i tvivl om noget – så undgår du dumme (og dyre) fejl. Hvis du låner online, skal du være opmærksom på, at du stadig kan kontakte din bank og søge rådgivning. Din bank er til for at hjælpe dig med din økonomi.

Skal jeg lægge et budget, inden jeg låner?

Vores sidste råd lyder på, at du altid bør lægge et budget, inden du låner. Du bør tage udgangspunkt i din økonomi i løbet af 12 måneder.

I dit budget skal du medregne samtlige udgifter. Det vil sige, at selvom du blot betaler nogle af dine regninger en gang i året eller en gang i kvartalet, skal de stadig medregnes i dit samlede budget.

Når du har fået styr på alle dine udgifter, skal du notere samtlige indtægter. Det vil sige løn, feriepenge, bonusser, tilbagebetalt skat osv.

Når du har fået styr på både indtægter og udgifter, har du et billede af, hvad dit rådighedsbeløb er. Når du har dette, kan du begynde at kigge på, hvad du hver måned bruger på faste udgifter, mad og fornøjelser.

Det resterende beløb er det, du er i stand til at afdrage hver måned på et lån. Hvis tallet er for lavt, eller hvis tallet er negativt, bliver du nødt til at skrue på enten forbrug eller indtjening for at kunne låne forsvarligt.

Anmeldelser

Vi har samlet et par udtalelser fra danskere, som vi har formidlet lån til.

Vi stod for at skulle købe ny bil, men kunne ikke få den ønskede hjælp i vores bank. Vores privatøkonomi er allers sund og stærk. Her kom laan-penge-online.dk ind og hjalp os med at formidle et stærkt lånetilbud til køb af den bil vi havde kig på.

Jannie Andersen

København

Jeg havde en række dyre lån, jeg havde optaget gennem tiden. aan-penge-online.dk formidlede et samlelån, så jeg nu betaler mindre om måneden og hurtigere kommer af med min gamle gæld.

Wiliam Hansen

Løgstør

Artikler om lån og privatøkonomi

Her i vores videncenter har vi samlet artikler og gode råd om din privatøkonomi.

Har du spørgsmål?

Vi har bestræbt os på at besvare alle de spørgsmål om lån du måtte have. Er der alligevel noget du er er i tvivl om, skal du være yderst velkommen til at skrive.